こんにちは！コシカログをご覧いただきありがとうございます。
私は2024年11月から本格的に投資を始めましたが、それと同時に、
「お金の管理もきちんとしよう」と考えるようになりました。
以前は、「余ったら貯める・投資する」 というやり方でしたが、
それだと急な出費や生活費の変動に柔軟に対応できません。
そこで、資金を「長期・中期・短期」の3つに分け、使い道を明確にしました。
この方法を続けることで、
- 投資資金に手を付けずに済む
- 生活費が足りなくなっても焦らない
- 大きな出費があっても資産を取り崩さずに済む
という環境が作れるはずです。（※まだ積立＆貯蓄を始めたばかりなので、実際に安定するかは不明）
さらに、長期資金と中期資金は「先取り」で積み立てるルールを設定しました。
お金が余ってから振り分けるのではなく、「先に確保する」ことで確実に貯められるようにしています。
今回は、私が実践している資金管理の方法を紹介します！
3つの資金管理法｜生活を安定させるルール
資金を分けることで、目的ごとに明確なルールを持たせることができます。
私は「長期・中期・短期」の3つの資金を管理し、それぞれ異なる役割を持たせています。
長期資金｜将来のための資産形成（投資専用）
- 目的： 長期的な資産形成（新NISA・ETF投資など）
- 使い道： 新NISAの積立投資やETFの購入
- ルール： 減らさない方向で運用。リバランスは慎重に判断
🔹 ポイント
長期資金は、将来のための資産なので、短期的な値動きに左右されるべきではありません。
一時的なマイナスが出ても「今すぐ使うお金ではない」ため、淡々と積み立てていきます。
また、長期投資の資金は、給与が入ったら「先取り」で5万円を積み立てます。
余ったお金を貯めようとすると、生活費で使ってしまう可能性があるため、
「強制的に貯める仕組み」を作ることが重要だと感じています。
中期資金｜生活防衛資金・大きな出費用
- 目的： 生活防衛資金＋突発的な支出への備え
- 使い道： 予想外の出費、大きな買い物、医療費など
- ルール： 増やし続けることが前提。投資には回さない
🔹 ポイント
生活していると、予想外の出費が発生することは避けられません。
例えば、
- 突然の家電故障での買い替え
- 車の修理費用
- 思わぬ医療費の負担
このような場面でも、投資資金を取り崩さずに済むように、中期資金を確保しています。
また、長期資金と同じく、給与が入ったら「先取り」で5万円を積み立てるルールを設けています。
お金が余ったら貯めるのではなく、先に確保することで計画的に資金を管理できます。
短期資金｜生活費（ほぼ残らない口座）
- 目的： 毎月の生活費の管理
- 使い道： 家賃・食費・光熱費・通信費などの固定費や変動費
- ルール： 毎月ほぼゼロになってもOK。次の給与まで耐えられれば問題なし
🔹 ポイント
短期資金は、日常生活の支出を管理するためのものです。
私は、
- 生活費の口座は「毎月ほぼゼロ」でOKと考える
- 余ったお金はすぐ投資せず、中期資金に回すか慎重に判断
というルールを徹底しています。
以前は「余ったら投資しよう」と考えていましたが、それでは急な出費があったときに対応できません。
そこで、短期資金の性質を考え、
「余ったお金をすぐ投資するのではなく、まずは中期資金に回す」
というルールを設定しました。
まとめ｜自分に合った資金管理を考えるのが大事！
資金管理を3つに分けることで、
- 目的ごとに明確なルールを決められる
- 投資資金に手を付けずに済む
- 生活の変動にも柔軟に対応できる
という環境が作れるはずです。
- 長期資金（新NISA） → 減らす方向で動かない。リバランスは慎重に検討（給与から5万円先取り）
- 中期資金（生活防衛資金・急な出費用） → いざというときのための資金（給与から5万円先取り）
- 短期資金（生活費） → 毎月ほぼ残らない口座（苦笑）
私自身、この管理を始めたばかりなので、実際にどこまで効果的かは分かりません。
しかし、「お金の管理ってどうすればいいんだろう？」と考えている方は、
まずは「自分なりの資金管理ルールを作る」ことから始めてみるのがいいかもしれません！
